Резултати изнад свих очекивања обележили годину дана од интеграције НЛБ Комерцијалне банке

ПРЕ нешто више од две деценије, у Србији је пословало око 50 банака, док их је данас свега око 20, односно дупло мање.

Властимир Вуковић/ фото: Промо

Укрупњавање овог тржишта резултат је спајања, односно удруживања две или више банака у једну заједничку банку, са новом власничком и правном структуром. Међутим, иако последњих година сведочимо бројним аквизицијама и банкарским интеграцијама, често не схватамо колико је процес спајања два финансијска система – различитих култура, пословних пракси, ИТ решења и клијентских база – заправо сложен.

У мају прошле године у Србији је окончана једна од најсложенијих, али и најуспешнијих финансијских интеграција у региону. НЛБ Комерцијална банка настала је спајањем НЛБ и Комерцијалне банке, а у процесу дугом готово годину и по дана, учествовало је више од 500 запослених и екстерних партнера који су успешно мапирали и интегрисали све процесе и организационе делове. Формирана је  једна од највећих продајних мрежа у Србији, и ребрендирано је готово 186 експозитура, 250 банкомата и 200 апликација.

Упркос транзиционом периоду, НЛБ Комерцијална банка је надмашила завидан успех интеграције и прво поглавље у историји нове банке, исписала резултатима изнад свих планова и предвиђања. О интеграцији, кретањима и трендовима на банкарском тржишту, резултатима НЛБ Комерцијалне банке, али и о бројним другим темама за Вечерње новости је причао Властимир Вуковић, председник Извршног одбора НЛБ Комерцијалне банке.

Шта спајања банака заправо доносе клијентима?

Промене у банкарском сектору оцењују се као позитивне, јер јачају отпорност и флексибилност система, чинећи да наше тржиште постане слично зрелим банкарским тржиштима, где је број банака пропорционалан броју становника и њиховој куповној моћи. Такође, мањи број банака не значи аутоматски и слабију конкуренцију, јер на тржишту остају велике финансијске групације, које имају снагу и капацитете да се међусобно надмећу за сваког клијента и обезбеде изузетно конкурентне услове, подржане квалитетним производима и услугама. Међутим, уколико сагледате наше локално тржиште, можда и највећа предност консолидације јесте повлачење страног у корист регионалног капитала и јачање присуства банака које потичу из региона и у њему играју системску улогу, попут наше матичне НЛБ Групе. Као  водећа банкарска и финансијска групација са седиштем и искључивим стратешким фокусом на Југоисточну Европу, поседује капацитете и снажну мотивацију да улаже у тржиште, у нове канале и финансира велике развојне пројекте. Такође, располаже и завидним нивоом финансијског знања за структурирање сложенијих финансијских решења за пословне кориснике, што је кључни предуслов за бржи привредни раст. Конкретно, нова НЛБ Комерцијална банка је као системски значајна банка, већ пружила подршку развојним пројектима у Србији и региону, и наставила да подстиче даљи раст привреде и јачање читавог банкарског сектора.

Шта је спајање донело новој НЛБ Комерцијалној банци? Да ли сте задовољни и пословним резултатима?

Претходна година за нас је протекла у знаку интеграције, али и динамичног раста, са стопама изнад просека тржишта Србије, а самим тим и правцу једног од наших основих стратешких усмерења - повећања учешћа у банкарском сектору. Током 2022. пласирали смо више од милијарду и 600 милиона евра кредита привреди и становништву, порасли 300 милиона у портофлију, забележили 73,4 милиона евра профита и понудили значајно више производа и услуга. Одрживим и одговорним пословањем, које почива на дубоком познавању индустрије, доказали смо да желимо да наставимо да инвестирамо у ово тржиште. Оправдали смо поверење своје матичне групе и готово милион клијената, који су сада део наше НЛБ породице. Остали смо поуздан ослонац грађанима у решавању важних животних питања, одбранили позицију апсолутног тржишног лидера у агро кредитима и безусловној подршци пољопривредницима, и потврдили да нас привреда препознаје као стратешки важног партнера. Најважније, резултати које смо постигли резултат су неуморног рада и преданости свих наших запослених, што је потврда да смо заједно спремни за све што долази.

Како изгледају планови НЛБ Комерцијалне банке за наредни период?

Свесни смо да се наше пословно окружење свакодневно и неумитно мења. Како је наш главни циљ да оправдавамо поверење и позицију банке првог избора за наше запослене и готово милион активних клијената, у овој години наставили смо свеобухватну трансформацију банке – пословног модела, али и размишљања и начина рада. Пред нама су 24 различита пројекта и више од од 500 активности, кроз које ћемо оптимизовати и осавременити процедуре и дигитализовати већину производа и услуга. Резултат ће бити нов и агилан модел рада, због ког ћемо бити још бржи, једноставнији и ближи својим клијентима. Наставићемо да инвестирамо у тржиште на ком послујемо, а као системска и универзална банка, остаћемо једна од полуга финансијске стабилности државе, као и поуздан ослонац грађанима и привреди.

Колико су корона, али и рат у Украјини утицали на рад банкарског сектора у свету, али и нашој земљи?

Неупитно је да глобалне кризе, по правилу, повец́авају неизвесност на инвестиционим тржиштима. Међутим, иако се тренутна ситуација чини јединственом, оне су норма и понављају се у одређеним временским интервалима кроз историју. Иако нагле промене могу да изгледају забрињавајуц́е, главни утисак је да смо овога пута, добро овладали лекцијама из претходних рецесија. Појава короне нам је донела и то да се на велика врата уведе рад од куће или на даљину, као и да се велики број клијената определи за то да своје свакодневне финансијске активности обавља електронским путем. НЛБ Комерцијална банка је, баш као и целокупан банкарски систем у Србији, потврдила да је високо ликвидна и добро капитализована, да нема слабих карика и да наши клијенти могу да буду уверени у потпуну стабилност и сигурност пословања и свих штедних депозита.

Има ли назнака да би раст каматних стопа могао да стане?

Сведоци смо да се поједини трендови из 2022. настављају и у овој години, али не истим интензитетом. Током претходне године, Еурибор је са историјског минимума и из минуса скочио на 2,80 и та силина промене тешко може да се понови. У наредном периоду предвиђа се раст општег нивоа каматних стопа услед инфлације и актуелне геополитичке ситуације, али и успоравање инфлаторних притисака крајем године. Међутим, морамо да разумемо да се ситуација свакога дана усложњава и да постоји велики број различитих фактора који би могли да утичу на њихово кретање. Иако је у овом тренутку најодговорније уздржати се од било каквих предвиђања, надамо да ће већ 2024. бити година стабилизације.

Шта саветујете клијентима када је реч о стамбеним кредитима? Да ли је сада добар или лош тренутак за ову врсту позајмице?

Иако се тренутна ситуација можда чини јединственом, економске кризе су норма и понављају се у одређеним временским интервалима. Просечан рок отплате стамбених кредита је око 20 година, а то је дуг период испрекидан и растом и падом вредности Еурибора. Због тога одлуку о дугорочним улагањима овог типа, не би требало доносити на основу тренутне ситуације. Препорука је да се сагледа шири хоризонт, уз пажљиву процену стварних потреба, али и могућности. Неспорно је да је претходна година протекла у знаку инфлације у свим сегментима, па и у банкарским производима. Међутим, иако су рате кредита скочиле, ренте су их вишеструко превазишле. Улагање у своју, а не туђу некретнину, по повољнијим условима, увек је рационалнији избор, наравно за оне грађане који имају могућност за овакву врсту инвестиције.

Које улагање је тренутно најисплативије – у злато, инвестиционе фондове, некретнине?

Штедња у банци и даље је најсигурнија инвестиција, о чему најбоље сведочи податак да је у претходних пет година укупан износ штедних улога порастао за више од 40 одсто, упркос глобалној неизвесности. Инвестициони фондови су такође већински у рукама банака, и самим тим су веома сигурни, док је један од најсофистициранијих видова улагања берза. НЛБ Комерцијална банка за ове сврхе нуди НЛБ Традер апликацију, као иновативно, поуздано и најповољније решење за трговање хартијама од вредности. Ипак, требало би имати на уму да се овај вид инвестирања препоручује само људима који добро разумеју економију и трендове, јер берза није игра на срећу. Поред средстава, грађани увек могу да уложе своје време у стицање нових знања и вештина, али на крају дана, врста и начин улагања увек су нераскидиво повезани са ризиком који је неко спреман да преузме.    

Банкарски сектор у Србији наставља да се консолидује. Каква су стремљења НЛБ Комерцијалне банке у том смислу? Да ли сте заинтересовани за нову аквизицију?

НЛБ Група је међу лидерима на свим тржиштима на којима послује и овај регион је не само њен искључиви стратешки пословни фокус, већ дом, у ком планирамо да се развијамо. Циљ нам је да растемо, како органски, тако и неоргански, и то не само у свом основном банкарском пословању, већ и кроз пружање квалитетних финансијских услуга попут лизинга. Оно што би требало да разумемо јесте да се консолидација нашег тржишта не само убрзава, већ и усложњава. Примера ради, на страним и високоразвијеним тржиштима банке све чешће купују финтек и компаније за аналитику, јер на тај начин преузимају њихова решења, експертизу, стручни кадар, и убрзавају своју дигиталну трансформацију. То је само један од трендова који ће се у неком тренутку прелити и на наше тржиште, и који ће трансформацију пословних модела, дигитализацију и укрупњавање тржишта, објединити у један доминантан правац. Свакако, НЛБ Комерцијална банка остаје отворена за сваки вид раста, који је дугорочно одржив и повољан за наше инвеститоре, клијенте и читаву заједницу у којој послујемо.

Одрживо пословање

Упоредо са трансформацијом, наставићемо да радимо на остварењу циљева одрживог пословања. За кратко време успели смо да обезбедимо снабдевање електричном енергијом искључиво из обновљивих извора, захваљујући чему смо током 2022. године смањили наш карбонски отисак за више од 6.000 тона. Поред тога, успоставили смо Систем управљања заштитом животне и друштвене средине (ЕСМС) са циљем централизованог управљања свим аспектима од значаја за ЕСГ, а сваког добављача и сваки предмет набавке анализирамо у односу на принципе одрживости. Пословање ускоро настављамо из нове централне и потпуно зелене зграде на чијем крову ћемо до краја године у рад пустити нашу прву соларну електрану. Пред нама је и увођење електричних бицикала за запослене, као и замена целокупног возног парка електричним и хибридним аутомобилима. Упоредо са интерним активностима, настављамо снажну подршку развоју зелене агенде кроз пласман одрживих производа грађанима и привреди, али и друштвено одговорне и већ препознатљиве пројекте, попут Органика, Оквира подршке и Стамбених кредита за младе.

Пратите нас и путем иОС и андроид апликације